Die 50/30/20-Regel für dein Gehalt
Was sie ist, wie du sie mit deinem Einkommen berechnest und was du tust, wenn die Zahlen nicht passen.
Vom Fluvi-Team · Aktualisiert am 31. Oktober 2026
50/30/20-Rechner
Gib ein, was monatlich auf deinem Konto ankommt (Nettoeinkommen), und wähle die Aufteilung.
Bedürfnisse · 50 %
1.400 €
Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Mobilität, Gesundheit und Mindestraten.
Wünsche · 30 %
840 €
Ausgehen, Lieferdienste, Kleidung, Abos und Reisen.
Sparen und Schulden · 20 %
560 €
Notgroschen, Sparziele und Sondertilgungen.
Woher kommt die Regel?
Bekannt gemacht haben sie Elizabeth Warren und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi im Buch All Your Worth (2005). Ihr Reiz ist die Einfachheit: Statt jeden Euro zu verfolgen, behältst du nur drei Gruppen im Blick. Sie ist ein Startpunkt, kein Gesetz.
Rechne mit deinem Nettoeinkommen
Nimm, was wirklich auf deinem Konto ankommt, nicht das Brutto aus dem Vertrag: also nach Lohnsteuer und Sozialabgaben. Bist du selbstständig oder schwankt dein Einkommen, nimm den Durchschnitt der letzten sechs Monate abzüglich dessen, was du für Steuern und Versicherungen zurücklegst.
Was in welche Gruppe gehört
- Bedürfnisse (50 %), was du auf jeden Fall zahlen musst: Miete oder Kredit, Nebenkosten, Strom, Lebensmittel, Mobilität, Versicherungen, Internet und Handy (Basis), Kinderbetreuung und die Mindestraten deiner Schulden.
- Wünsche (30 %), was dein Leben schöner macht, aber gekürzt werden könnte: Restaurants und Lieferdienste, Ausgehen, Kleidung, die nicht nötig ist, Streaming, Reisen und Hobbys.
- Sparen und Schulden (20 %): Notgroschen, Sparziele, Altersvorsorge, Investitionen und Sondertilgungen.
| Nettoeinkommen | Bedürfnisse 50 % | Wünsche 30 % | Sparen 20 % |
|---|---|---|---|
| 1.800 € | 900 € | 540 € | 360 € |
| 2.800 € | 1.400 € | 840 € | 560 € |
| 4.500 € | 2.250 € | 1.350 € | 900 € |
Und wenn es nicht reicht?
Das ist ganz normal: In vielen Städten frisst die Miete allein 35 oder 40 % des Einkommens. Liegen deine Bedürfnisse über 50 %, pass die Prozente an, statt aufzugeben: 60/30/10 oder 70/20/10 funktionieren auch, und du kannst sie im Rechner oben ausprobieren.
Wichtig ist, dass das Sparen ein fester Betrag ist, den du direkt am Zahltag beiseitelegst, auch wenn er klein ist, und den du erhöhst, sobald es geht. Und schau dir die Wünsche vor dem Sparen an: Dort versickert das Geld meist, ohne dass du es merkst.
Zuerst ein Notgroschen
Bevor du investierst, nutze deine 20 % für ein Polster von drei bis sechs Monatsbedürfnissen. So wird aus einer Überraschung (Krankheit, Jobverlust, Reparatur) keine Schuld. Fällt dir der Anfang schwer, ist die 52-Wochen-Challenge ein guter Einstieg. Und um die Regel bis auf jede Ausgabe herunterzubrechen, erstell dein Monatsbudget.
Wende die Regel mit Fluvi an
Erfasse Einnahmen und Ausgaben nach Kategorie, und Fluvi zeigt dir in Diagrammen, wohin dein Geld geht, kostenlos und unbegrenzt.
Mit Premium legst du für jede Kategorie ein Limit fest und bekommst einen Hinweis, bevor du es überschreitest. Für deine 20 % legst du Sparziele an: Der kostenlose Plan enthält zwei.
Häufige Fragen
Gehören Schulden in die 50 oder in die 20?
Die Mindestraten zu den Bedürfnissen (50 %). Was du zusätzlich tilgst, um schneller schuldenfrei zu sein, gehört in die 20 %.
Funktioniert das mit einem kleinen Gehalt?
Ja, mit angepassten Prozenten. Bei kleinem Einkommen liegen die Bedürfnisse oft über 50 %; fang mit festen 5 oder 10 % Sparen an und steigere dich.
Und wenn mein Einkommen jeden Monat anders ist?
Rechne mit einem vorsichtigen Einkommen (dem eines schwachen Monats) und schick alles, was darüber hinaus reinkommt, direkt aufs Sparkonto.
Taugt die Regel für Paare oder Familien?
Ja: Zählt das Nettoeinkommen des Haushalts zusammen und teilt es genauso auf. Mit Fluvi Premium könnt ihr dieselben Finanzen mit einem Profil und eigenen Rechten pro Person führen.
Weitere Ratgeber
Dieser Ratgeber dient der Information und ist keine persönliche Finanzberatung. Die Zahlen sind Beispiele; passe sie an deine Situation an. Mehr dazu in den Nutzungsbedingungen (auf Spanisch).