Monatsbudget erstellen in 5 Schritten

Schritt 1. Schreib auf, was reinkommt

Dein Nettoeinkommen: was nach Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto landet. Nebeneinkünfte zählst du nur mit, wenn sie sicher sind. Schwankt dein Einkommen, nimm den schwächsten Monat der letzten sechs: Besser, es bleibt etwas übrig, als dass es fehlt.

Schritt 2. Liste deine Fixkosten

Alles, was jeden Monat mit demselben Betrag kommt: Miete, Nebenkosten, Strom, Internet, Handy, Kreditraten, Versicherungen, Kita und Abos. Achtung bei den jährlichen Ausgaben (Kfz-Steuer, Haftpflicht, Mitgliedsbeiträge): teil jede durch 12 und leg diesen Teil jeden Monat zurück, damit sie dich nicht überraschen.

Schritt 3. Schätze deine variablen Ausgaben

Lebensmittel, Tanken, Restaurants, Ausgehen, Kleidung. Hier versickert das Geld, vor allem bei den kleinen Ausgaben des Alltags: der Kaffee, der Snack, die Liefergebühr. Nimm deine Kontoauszüge der letzten zwei oder drei Monate und bilde für jede Kategorie den Durchschnitt.

Schritt 4. Bezahl zuerst dich selbst und begrenze jede Kategorie

Entscheide, wie viel du sparst, und überweis es direkt am Zahltag, wie einen weiteren Fixposten. Dann gilt: Einkommen − Sparen − Fixkosten = was für die variablen Ausgaben bleibt. Verteil es auf die Kategorien, jede mit einem Limit. Passt es nicht, kürz zuerst die variablen Ausgaben und verhandle die Fixkosten neu, wo es geht (Handyvertrag, ungenutzte Abos), bevor du am Sparen sparst.

Schritt 5. Erfassen und jede Woche prüfen

Ein Budget, das du nicht anschaust, bringt nichts. Trag jede Ausgabe am selben Tag ein (dauert keine Minute) und schau einmal pro Woche, wie du in jeder Kategorie stehst. Am Monatsende vergleichst du Plan und Wirklichkeit und passt den nächsten Monat an.

Beispiel mit 2.600 € Einkommen

Es ist dasselbe Beispiel wie in der Vorlage oben:

Hier kommen die Bedürfnisse (inklusive jährlicher Kosten und Unvorhergesehenem) auf 1.960 €, also 75,4 % des Einkommens: deutlich mehr als die 50 % der 50/30/20-Regel, was bei hoher Miete ganz normal ist. Deshalb bleiben die Wünsche bei 13,1 % und das Sparen bei 11,5 %. Geht es dir auch so, lies was du tun kannst, wenn das Gehalt nicht reicht.

Häufige Fehler

• Die jährlichen Ausgaben vergessen und dann einen ganzen Monat von der Kfz-Steuer oder der Versicherung aus dem Gleichgewicht bringen lassen.
• Ein Wunschbudget statt eines echten: wenn du immer 200 € fürs Essen gehen ausgibst, schreib nicht 80 € hin; reduzier nach und nach.
• Keine Kategorie für Unvorhergesehenes. Irgendetwas kommt immer.
• Sparen, „was übrig bleibt“: es bleibt fast nie etwas übrig. Leg es zuerst beiseite.
• Nach einem schlechten Monat aufgeben: ein Budget wird angepasst, nicht weggeworfen.

Tabelle oder App?

Eine Tabelle funktioniert, wenn du sie pflegst. Eine App spart dir Zeit: Du trägst in Sekunden vom Handy aus ein, sie erinnert dich an feste Zahlungen und macht die Diagramme von selbst. Wichtig ist, das Werkzeug zu nutzen, das du jeden Tag öffnest. Und wenn du ein konkretes Sparziel willst, probier die 52-Wochen-Challenge.