Comment faire un budget mensuel en 5 étapes

Étape 1. Notez ce qui rentre

Votre revenu net : ce que vous touchez après prélèvements. N’ajoutez les revenus complémentaires que s’ils sont sûrs. Si vos revenus varient, prenez le mois le plus bas des six derniers : mieux vaut qu’il en reste que l’inverse.

Étape 2. Listez vos dépenses fixes

Celles qui reviennent chaque mois avec le même montant : loyer, charges, électricité, box, forfait mobile, crédits, assurances, cantine et abonnements. Attention aux dépenses annuelles (taxe foncière, assurance auto, cotisations) : divisez chacune par 12 et mettez cette part de côté chaque mois pour ne pas être pris de court.

Étape 3. Estimez vos dépenses variables

Courses, carburant, restaurants, sorties, vêtements. C’est là que l’argent s’échappe, surtout avec les petites dépenses du quotidien : le café, le snack, les frais de livraison. Reprenez vos relevés bancaires des deux ou trois derniers mois et faites la moyenne de chaque catégorie.

Étape 4. Payez-vous en premier et plafonnez chaque catégorie

Décidez combien vous allez épargner et virez-le dès la paie, comme une dépense fixe de plus. Ensuite : revenu − épargne − dépenses fixes = ce qu’il reste pour les variables. Répartissez-le entre les catégories avec un plafond pour chacune. Si ça ne tient pas, réduisez d’abord les variables et renégociez les fixes qui peuvent l’être (forfait mobile, abonnements inutilisés) avant de toucher à l’épargne.

Étape 5. Notez et faites le point chaque semaine

Un budget qu’on ne regarde pas ne sert à rien. Notez chaque dépense le jour même (moins d’une minute) et une fois par semaine vérifiez où vous en êtes dans chaque catégorie. En fin de mois, comparez le prévu et le réel et ajustez le mois suivant.

Exemple avec un revenu de 2 400 €

C’est le même exemple que celui du modèle ci-dessus :

Ici, les besoins (y compris les dépenses annuelles et les imprévus) atteignent 1 840 €, soit 76,7 % du revenu : bien plus que les 50 % de la règle 50/30/20, ce qui est très courant quand le loyer pèse lourd. Les envies restent donc à 12,9 % et l’épargne à 10,4 %. Si c’est votre cas, voyez que faire quand le salaire ne suffit pas.

Erreurs fréquentes

• Oublier les dépenses annuelles et laisser la taxe foncière ou l’assurance déséquilibrer tout un mois.
• Faire un budget idéal plutôt que réel : si vous dépensez toujours 200 € au restaurant, n’écrivez pas 80 € ; baissez progressivement.
• Ne pas prévoir de catégorie imprévus. Il y a toujours quelque chose.
• Épargner « ce qui reste » : il ne reste presque jamais rien. Mettez-le de côté d’abord.
• Abandonner après un mauvais mois : un budget s’ajuste, il ne se jette pas.

Tableur ou application ?

Un tableur fonctionne si vous le tenez à jour. Une application vous fait gagner du temps : vous notez depuis votre téléphone en quelques secondes, elle vous rappelle les paiements fixes et fait les graphiques toute seule. L’important est d’utiliser l’outil que vous ouvrirez tous les jours. Et si vous voulez un objectif d’épargne concret, essayez le défi des 52 semaines.