Cómo hacer un presupuesto mensual en 5 pasos

Paso 1. Anota cuánto te entra

Tu ingreso neto: lo que te llega después de descuentos. Suma los ingresos extra solo si son seguros. Si tu ingreso varía, usa el mes más bajo de los últimos seis: es mejor que te sobre a que te falte.

Paso 2. Lista tus gastos fijos

Los que se repiten cada mes con el mismo valor: arriendo, administración, servicios, internet, celular, cuotas de créditos, seguros, colegio y suscripciones. Ojo con los gastos anuales (SOAT, impuesto predial o vehicular, matrículas): divide cada uno entre 12 y aparta esa parte cada mes para que no te tomen por sorpresa.

Paso 3. Estima tus gastos variables

Mercado, transporte, comida fuera, salidas, ropa. Aquí es donde se escapa la plata, sobre todo en los gastos hormiga: el tinto, el snack, el domicilio de todos los días. Revisa tus extractos o compras de los últimos dos o tres meses y saca el promedio de cada categoría.

Paso 4. Págate primero y ponle tope a cada categoría

Decide cuánto vas a ahorrar y sepáralo apenas te paguen, como si fuera un gasto fijo más. Luego: ingreso − ahorro − gastos fijos = lo que tienes para los variables. Repártelo entre categorías con un tope para cada una. Si no cuadra, recorta primero los variables y revisa los fijos que se pueden negociar (plan de celular, suscripciones que no usas) antes de tocar el ahorro.

Paso 5. Registra y revisa cada semana

Un presupuesto que no se mira no sirve. Anota cada gasto el mismo día (toma menos de un minuto) y una vez por semana revisa cuánto llevas en cada categoría. Al cerrar el mes compara lo planeado con lo real y ajusta el siguiente.

Ejemplo con un ingreso de $ 3.200.000

Este es el mismo ejemplo con el que arranca la plantilla de arriba:

Aquí las necesidades (incluidos los gastos anuales y los imprevistos) suman $ 2.380.000, el 74,4% del ingreso: bastante más que el 50 % de la regla 50/30/20, algo muy común cuando el arriendo pesa. Por eso los gustos quedan en 13,1% y el ahorro en 12,5%. Si te pasa lo mismo, mira qué hacer si no te alcanza.

Errores comunes

• Olvidar los gastos anuales y que el SOAT o el predial descuadren un mes entero.
• Hacer un presupuesto ideal y no real: si siempre gastas $ 300.000 en comida fuera, no pongas $ 100.000; bájalo de a poco.
• No dejar una categoría de imprevistos. Siempre aparece algo.
• Ahorrar “lo que sobre”: casi nunca sobra. Sepáralo primero.
• Abandonar tras un mes malo: el presupuesto se ajusta, no se descarta.

¿Excel o app?

Una hoja de cálculo funciona si la mantienes al día. Una app te ahorra el trabajo: anotas desde el celular en segundos, te recuerda los pagos fijos y arma las gráficas sola. Lo que importa es usar la herramienta que vas a abrir todos los días. Y si quieres una meta concreta para tu ahorro, prueba el reto de ahorro de 52 semanas.