La regla 50/30/20 para repartir tu sueldo
Qué es, cómo calcularla con tu ingreso y qué hacer si los números no cuadran.
Por el equipo de Fluvi · Actualizado el 16 de octubre de 2026
Calculadora 50/30/20
Escribe lo que te llega cada mes (ingreso neto) y elige cómo repartirlo.
Necesidades · 50 %
$ 1.500.000
Arriendo, servicios, mercado, transporte, salud y cuotas mínimas.
Gustos · 30 %
$ 900.000
Salidas, domicilios, ropa, suscripciones y viajes.
Ahorro y deudas · 20 %
$ 600.000
Fondo de emergencia, metas y abonos extra a tus deudas.
¿De dónde sale la regla?
La popularizaron Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi en el libro All Your Worth (2005). Su atractivo es la sencillez: en vez de controlar cada peso, vigilas solo tres grupos. Sirve como punto de partida, no como una ley.
Calcúlala sobre tu ingreso neto
Usa lo que de verdad te llega a la cuenta, no el salario del contrato. Si eres empleado en Colombia, tu salario ya trae descontado el 4 % de salud y el 4 % de pensión (y la retención en la fuente, si aplica). Si eres independiente o tu ingreso cambia cada mes, toma el promedio de los últimos seis meses y réstale lo que pagas de seguridad social e impuestos.
Qué va en cada grupo
- Necesidades (50 %), lo que tienes que pagar sí o sí: arriendo o cuota de vivienda, administración, servicios públicos, mercado, transporte, salud, internet y plan de celular básicos, educación y las cuotas mínimas de tus deudas.
- Gustos (30 %), lo que mejora tu vida pero podrías recortar: restaurantes y domicilios, salidas, ropa que no es indispensable, plataformas de streaming, viajes y pasatiempos.
- Ahorro y deudas (20 %): fondo de emergencia, metas de ahorro, abonos extra a tus deudas e inversión.
| Ingreso neto | Necesidades 50 % | Gustos 30 % | Ahorro 20 % |
|---|---|---|---|
| $ 1.800.000 | $ 900.000 | $ 540.000 | $ 360.000 |
| $ 3.000.000 | $ 1.500.000 | $ 900.000 | $ 600.000 |
| $ 5.000.000 | $ 2.500.000 | $ 1.500.000 | $ 1.000.000 |
¿Y si no me alcanza?
Es lo más común: en muchas ciudades de Latinoamérica el arriendo solo ya se lleva el 35 o 40 % del ingreso. Si tus necesidades pasan del 50 %, ajusta los porcentajes en lugar de abandonar la idea: 60/30/10 o 70/20/10 también sirven, y puedes probarlos en la calculadora de arriba.
Lo importante es que el ahorro sea una cifra fija que separas apenas te pagan, aunque sea pequeña, y que la subas cuando puedas. Y revisa los gustos antes que el ahorro: ahí suele estar la plata que se escapa sin que te des cuenta.
Primero, un fondo de emergencia
Antes de invertir, usa tu 20 % para juntar un colchón de entre tres y seis meses de necesidades. Es lo que evita que un imprevisto (una enfermedad, quedarte sin trabajo, un daño en la casa) se convierta en una deuda. Si te cuesta empezar, el reto de ahorro de 52 semanas es una buena forma de arrancar. Y para llevar la regla al detalle de tus gastos, arma tu presupuesto mensual.
Aplica la regla con Fluvi
Registra tus ingresos y gastos por categoría y Fluvi te muestra en gráficas cuánto se va en cada cosa, gratis y sin límite.
Con Premium le pones un tope a cada categoría y te avisa cuando estás cerca de pasarte. Para tu 20 %, crea metas de ahorro: el plan Gratis incluye dos.
Preguntas frecuentes
¿Las deudas van en el 50 o en el 20?
Las cuotas mínimas, en necesidades (50 %). Lo que abones de más para salir antes de la deuda va en el 20 %.
¿Funciona con un sueldo bajo?
Sí, ajustando los porcentajes. Con ingresos bajos es normal que las necesidades ocupen más del 50 %; empieza ahorrando un 5 o 10 % fijo y súbelo cuando puedas.
¿Qué hago si mi ingreso cambia cada mes?
Haz las cuentas con un ingreso conservador (el de un mes flojo) y lo que entre de más mándalo directo al ahorro.
¿Sirve para una pareja o una familia?
Sí: sumen los ingresos netos del hogar y repártanlos igual. En Fluvi Premium pueden llevar las mismas finanzas con un perfil y permisos para cada uno.
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Esta guía es contenido educativo y no constituye asesoría financiera personalizada. Las cifras son ejemplos; ajústalas a tu situación. Más detalles en los Términos y condiciones.