Aturan 50/30/20 untuk gajimu

Dari mana asal aturan ini?

Aturan ini dipopulerkan oleh Elizabeth Warren dan putrinya, Amelia Warren Tyagi, dalam buku All Your Worth (2005). Kelebihannya adalah kesederhanaan: alih-alih melacak setiap rupiah, kamu cukup memantau tiga kelompok. Ini titik awal, bukan hukum.

Hitung dengan penghasilan bersih

Pakai yang benar-benar masuk ke rekening, bukan gaji kotor di kontrak: setelah dipotong PPh 21 dan BPJS. Kalau kamu pekerja lepas atau penghasilanmu naik turun, pakai rata-rata enam bulan terakhir dikurangi yang kamu sisihkan untuk pajak dan iuran.

Apa saja yang masuk ke tiap kelompok

• Kebutuhan (50%), yang wajib kamu bayar: sewa, kos, atau cicilan rumah, listrik dan air, belanja dapur, transportasi, asuransi, internet dan pulsa (dasar), biaya sekolah anak, dan cicilan minimum utang.
• Keinginan (30%), yang membuat hidup lebih enak tapi bisa dikurangi: makan di luar dan pesan antar, nongkrong, pakaian yang tidak perlu, streaming, jalan-jalan, dan hobi.
• Tabungan dan utang (20%): dana darurat, target tabungan, dana pensiun, investasi, dan pelunasan utang lebih cepat.

Bagaimana kalau tidak cukup?

Itu sangat wajar: di banyak kota, sewa atau kos saja sudah memakan 35 atau 40% penghasilan. Kalau kebutuhanmu lebih dari 50%, sesuaikan persentasenya daripada menyerah: 60/30/10 atau 70/20/10 juga bisa, dan kamu bisa mencobanya di kalkulator di atas.

Yang penting, tabungan adalah jumlah tetap yang kamu sisihkan begitu gajian, walaupun kecil, dan kamu naikkan begitu bisa. Dan periksa keinginan sebelum tabungan: di situlah biasanya uang bocor tanpa terasa.

Dana darurat dulu

Sebelum berinvestasi, pakai 20%-mu untuk dana darurat sebesar tiga sampai enam bulan kebutuhan. Jadi kejadian tak terduga (sakit, kehilangan pekerjaan, perbaikan) tidak berubah jadi utang. Kalau sulit memulai, tantangan menabung 52 minggu adalah awal yang baik. Dan untuk menerapkan aturan ini sampai ke setiap pengeluaran, buat anggaran bulananmu.