Como fazer um orçamento mensal em 5 passos

Passo 1. Anote quanto entra

Sua renda líquida: o que cai na conta depois dos descontos. Some rendas extras só se forem certas. Se sua renda varia, use o mês mais baixo dos últimos seis: é melhor sobrar do que faltar.

Passo 2. Liste seus gastos fixos

Os que se repetem todo mês com o mesmo valor: aluguel, condomínio, luz, água, internet, celular, parcelas, seguros, escola e assinaturas. Atenção aos gastos anuais (IPVA, IPTU, seguro do carro, material escolar): divida cada um por 12 e separe essa parte todo mês para não ser pego de surpresa.

Passo 3. Estime os gastos variáveis

Mercado, transporte, comer fora, lazer, roupas. É aqui que o dinheiro escapa, principalmente nos gastos formiga: o cafezinho, o lanche, a taxa de entrega de todo dia. Revise os extratos e a fatura do cartão dos últimos dois ou três meses e tire a média de cada categoria.

Passo 4. Pague-se primeiro e limite cada categoria

Decida quanto vai guardar e separe assim que receber, como mais um gasto fixo. Depois: renda − poupança − gastos fixos = o que sobra para os variáveis. Divida entre as categorias com um limite para cada uma. Se não fechar, corte primeiro os variáveis e reveja os fixos que dá para negociar (plano de celular, assinaturas que você não usa) antes de mexer na poupança.

Passo 5. Registre e revise toda semana

Orçamento que ninguém olha não funciona. Anote cada gasto no mesmo dia (leva menos de um minuto) e uma vez por semana veja quanto já foi em cada categoria. No fim do mês compare o planejado com o real e ajuste o próximo.

Exemplo com uma renda de R$ 5.000

É o mesmo exemplo com que a planilha acima começa:

Aqui as necessidades (incluindo os gastos anuais e os imprevistos) somam R$ 3.790, 75,8% da renda: bem mais que os 50% da regra 50/30/20, algo muito comum quando o aluguel pesa. Por isso os desejos ficam em 14,2% e a poupança em 10,0%. Se com você acontece o mesmo, veja o que fazer se o salário não dá.

Erros comuns

• Esquecer os gastos anuais e deixar o IPVA ou o IPTU bagunçarem um mês inteiro.
• Fazer um orçamento ideal e não real: se você sempre gasta R$ 400 comendo fora, não coloque R$ 150; diminua aos poucos.
• Não deixar uma categoria de imprevistos. Sempre aparece alguma coisa.
• Guardar “o que sobrar”: quase nunca sobra. Separe primeiro.
• Desistir depois de um mês ruim: o orçamento se ajusta, não se joga fora.

Planilha ou app?

Uma planilha funciona se você a mantém em dia. Um app poupa trabalho: você registra pelo celular em segundos, ele lembra das contas fixas e monta os gráficos sozinho. O que importa é usar a ferramenta que você vai abrir todos os dias. E se quiser uma meta concreta para a poupança, experimente o desafio das 52 semanas.