Simulateur de prêt : mensualité, coût du crédit et tableau d’amortissement

Comment se calcule la mensualité

1. Passez au taux mensuel (voir plus bas selon la façon dont il est exprimé).
2. Comptez les échéances : un prêt sur 4 ans, c’est 48 mensualités.
3. Appliquez la formule, ou saisissez les chiffres dans le simulateur.

Taux nominal, TAEG, taux mensuel : pas la même chose

• Taux nominal (taux débiteur) : on le divise par 12. 5 % nominal font 0,42 % par mois, soit 5,12 % en taux actuariel annuel.
• TAEG : le taux annuel effectif global, qui ajoute au taux les frais obligatoires (dossier, assurance exigée…). C’est lui qui sert à comparer les offres. Dans le simulateur, l’option « effectif annuel » convertit un taux effectif en mensuel avec (1 + taux)^1/12 − 1.
• Taux mensuel : utilisé tel quel.

Comment baisse le capital : le tableau d’amortissement

Avec des mensualités constantes, les premières sont surtout des intérêts et les dernières surtout du capital. Dans l’exemple, sur la première échéance 62,50 € sont des intérêts et seulement 282,94 € remboursent le capital ; la dernière est presque tout en capital (343,97 €). C’est pourquoi un remboursement anticipé fait gagner le plus au début.

Durée plus longue : mensualité plus faible, mais plus d’intérêts

Allonger la durée soulage le budget du mois mais rend le crédit nettement plus cher. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable.

Avant d’emprunter

• La mensualité doit passer : on recommande souvent de garder l’ensemble de ses crédits sous environ 35 % de ses revenus. Faites votre budget mensuel avec la mensualité.
• Comparez les TAEG, pas seulement les mensualités.
• Renseignez-vous sur les indemnités de remboursement anticipé avant de signer.
• Méfiez-vous du crédit renouvelable : son taux est parmi les plus élevés.