Kalkulator bunga majemuk: berapa besar uangmu nanti

Apa itu bunga majemuk

Dengan bunga tunggal, kamu selalu mendapat bunga dari jumlah yang sama. Dengan bunga majemuk, bunga tiap periode ditambahkan ke saldo dan periode berikutnya ikut berbunga. Awalnya bedanya kecil, lalu makin besar setiap tahun:

Rumusnya

Untuk modal awal M, setoran bulanan S, bunga per bulan i, dan n bulan: nilai akhir = M × (1 + i)ⁿ + S × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Kalkulator memakai imbal hasil efektif per tahun, mengubahnya ke per bulan ((1 + imbal hasil)^1/12 − 1), dan menganggap setiap setoran dilakukan di akhir bulan. Bunga nominal 6 % yang dihitung tiap bulan setara 6,17% efektif per tahun.

Waktu lebih penting daripada imbal hasil

Dengan setoran dan imbal hasil yang sama seperti contoh, lihat hasilnya kalau dibiarkan lebih lama:

Setelah 10 tahun, bunga sudah 27% dari uangmu; setelah 30 tahun, bagiannya jauh lebih besar. Mulai sepuluh tahun lebih awal biasanya lebih berarti daripada imbal hasil yang sedikit lebih tinggi.

Aturan 72

Untuk tahu berapa tahun uangmu jadi dua kali lipat, bagi 72 dengan imbal hasil per tahun. Dengan 6 %, 72 ÷ 6 = 12 tahun (hitungan pastinya 11,9). Praktis untuk hitungan cepat.

Perhitungkan inflasi dan pajak

Kalau investasimu menghasilkan 6 % dan inflasi 3 %, daya belimu naik sekitar 2,9 % per tahun, bukan 6 %: (1,06 ÷ 1,03) − 1. Hasil investasi juga sering dikenai pajak. Untuk target jangka panjang, isi kalkulator dengan imbal hasil bersih dikurangi inflasi agar terlihat nilainya dalam rupiah hari ini.

Hati-hati dengan janji imbal hasil tinggi

Bunga majemuk itu lambat dan membosankan, dan memang begitu seharusnya. Kalau ada yang menjanjikan keuntungan bulanan tinggi dan “pasti”, waspadalah: itu ciri khas investasi bodong dan skema ponzi. Sebelum berinvestasi, pastikan lembaganya terdaftar dan diawasi OJK. Untuk mulai dari dasar, tetapkan target tabungan.