Calcolatore dell’interesse composto: quanto crescono i tuoi risparmi

Che cos’è l’interesse composto

Con l’interesse semplice guadagni sempre sulla stessa somma. Con l’interesse composto, gli interessi di ogni periodo si sommano al capitale e nel periodo successivo rendono anche loro. All’inizio la differenza è piccola, poi cresce ogni anno:

La formula

Per un capitale iniziale C, un versamento mensile V, un tasso mensile i e n mesi: montante = C × (1 + i)ⁿ + V × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Il calcolatore parte dal tasso effettivo annuo, lo converte in mensile ((1 + tasso)^1/12 − 1) e considera ogni versamento a fine mese. Un 4 % nominale con capitalizzazione mensile equivale a 4,07% effettivo.

Il tempo conta più del tasso

Con lo stesso versamento e lo stesso tasso dell’esempio, ecco cosa succede su più anni:

Dopo 10 anni gli interessi sono il 24% di quello che hai; dopo 30, una parte molto più grande. Cominciare dieci anni prima spesso vale più di un tasso un po’ migliore.

La regola del 72

Per sapere in quanti anni raddoppiano i tuoi soldi, dividi 72 per il tasso annuo. Al 5 %, 72 ÷ 5 = 14,4 anni (il calcolo esatto dà 14,2). Comoda per fare i conti a mente.

Considera inflazione e tasse

Se il tuo investimento rende il 5 % e l’inflazione è al 2 %, il tuo potere d’acquisto cresce di circa il 2,9 % l’anno, non del 5 %: (1,05 ÷ 1,02) − 1. E i rendimenti finanziari in genere sono tassati. Per obiettivi lontani, inserisci il rendimento netto meno l’inflazione e vedrai le cifre in euro di oggi.

Attenzione ai rendimenti troppo alti

L’interesse composto è lento e noioso, ed è giusto così. Se qualcuno ti promette guadagni mensili alti e “garantiti”, diffida: è lo schema tipico di truffe e catene di Sant’Antonio. Prima di investire, verifica che l’intermediario sia autorizzato dall’autorità del tuo paese (in Italia Consob e Banca d’Italia). Per cominciare dalle basi, dai un obiettivo ai tuoi risparmi.