Tính lãi kép: tiền của bạn tăng bao nhiêu

Lãi kép là gì

Với lãi đơn, bạn luôn nhận lãi trên cùng một số tiền. Với lãi kép, tiền lãi mỗi kỳ được cộng vào số dư và kỳ sau cũng sinh lãi trên đó. Lúc đầu chênh lệch nhỏ nhưng lớn dần mỗi năm:

Công thức

Với số tiền ban đầu P, khoản góp mỗi tháng D, lãi suất tháng i và n tháng: giá trị tương lai = P × (1 + i)ⁿ + D × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Công cụ bắt đầu từ lãi suất thực tế theo năm, đổi sang tháng ((1 + lãi suất)^1/12 − 1) và giả định mỗi khoản góp vào cuối tháng.

Thời gian quan trọng hơn lãi suất

Với cùng khoản góp và lãi suất như ví dụ, hãy xem điều gì xảy ra nếu để lâu hơn:

Sau 10 năm, tiền lãi chiếm 31% số bạn có; sau 30 năm, nó chiếm phần lớn. Bắt đầu sớm hơn mười năm thường đáng giá hơn tìm được lãi suất cao hơn một chút.

Quy tắc 72

Để biết mất bao nhiêu năm tiền tăng gấp đôi, lấy 72 chia cho lãi suất năm. Với 7%, 72 ÷ 7 = 10,3 năm (con số chính xác là 10,2). Tiện để tính nhanh mà không cần máy tính.

Tính đến lạm phát

Nếu tiền tiết kiệm sinh lãi 7% và lạm phát là 4%, sức mua của bạn chỉ tăng khoảng 2,9% mỗi năm, không phải 7%: (1,07 ÷ 1,04) − 1. Với mục tiêu dài hạn, hãy nhập lãi suất trừ lạm phát vào công cụ để thấy con số theo giá trị tiền hôm nay.

Cẩn thận với lời hứa lãi cao

Lãi kép chậm và nhàm chán, và nó nên như vậy. Nếu ai đó hứa lãi cao hằng tháng “cam kết chắc chắn”, hãy nghi ngờ: đó là kiểu điển hình của mô hình đa cấp lừa đảo. Trước khi đầu tư, hãy kiểm tra tổ chức đó có được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước hoặc Ngân hàng Nhà nước cấp phép không. Để bắt đầu từ điều cơ bản, hãy đặt cho khoản tiết kiệm một mục tiêu.