Quy tắc 50/30/20 để chia lương

Quy tắc này từ đâu ra?

Quy tắc được Elizabeth Warren và con gái Amelia Warren Tyagi phổ biến trong cuốn All Your Worth (2005) ở Mỹ. Điểm hay là đơn giản: thay vì theo dõi từng đồng, bạn chỉ cần nhìn ba nhóm. Đây là điểm khởi đầu, không phải luật.

Dùng lương thực nhận

Hãy tính với số tiền thật sự về tài khoản, không phải lương gộp: sau thuế thu nhập cá nhân, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản khấu trừ khác. Nếu bạn làm tự do hoặc thu nhập thay đổi, lấy trung bình sáu tháng gần nhất và trừ phần thuế đã để riêng.

Mỗi nhóm gồm những gì

• Thiết yếu (50%), những khoản phải trả dù thế nào: tiền nhà hoặc tiền góp nhà, điện nước, đi chợ, xăng xe và đi lại, sức khỏe, điện thoại và internet cơ bản, học phí của con và khoản trả nợ tối thiểu.
• Mong muốn (30%), những thứ làm cuộc sống tốt hơn nhưng có thể cắt: nhà hàng và đặt đồ ăn, cà phê, đi chơi, quần áo không cần thiết, ứng dụng xem phim, du lịch và sở thích.
• Tiết kiệm và trả nợ (20%): quỹ khẩn cấp, mục tiêu tiết kiệm, hưu trí, đầu tư và trả thêm các khoản nợ.

Nếu lương không đủ thì sao?

Điều này rất phổ biến: ở các thành phố lớn, chỉ tiền thuê nhà đã chiếm 30 hoặc 40% lương thực nhận. Nếu phần thiết yếu vượt 50%, đừng bỏ cuộc mà hãy điều chỉnh tỷ lệ: 60/30/10 hay 70/20/10 cũng được, bạn có thể thử ngay trong công cụ tính ở trên.

Điều quan trọng là tiết kiệm phải là một số tiền cố định bạn để riêng ngay ngày nhận lương, dù nhỏ, và tăng lên khi có thể. Hãy xem lại phần mong muốn trước phần tiết kiệm: tiền thường “rò rỉ” ở đó mà bạn không hay biết.

Trước hết, quỹ khẩn cấp

Trước khi đầu tư, hãy dùng 20% để lập một khoản dự phòng bằng ba đến sáu tháng chi tiêu thiết yếu. Đó là thứ giúp một chuyện bất ngờ (ốm đau, mất việc, sửa chữa) không biến thành nợ. Nếu khó bắt đầu, thử thách tiết kiệm 52 tuần là cách dễ vào. Để áp quy tắc xuống từng khoản chi, hãy lập ngân sách tháng.