Peraturan 50/30/20 untuk membahagikan gaji
Apa itu, cara mengiranya dengan pendapatan anda dan apa perlu dibuat jika angka tidak sepadan.
Oleh pasukan Fluvi · Dikemas kini 9 November 2026
Kalkulator 50/30/20
Masukkan pendapatan bersih bulanan anda dan pilih cara membahagikannya.
Keperluan · 50 %
RM 2,000
Sewa, bil utiliti, barang dapur, pengangkutan, kesihatan dan bayaran minimum.
Kehendak · 30 %
RM 1,200
Keluar makan, penghantaran makanan, pakaian, langganan dan percutian.
Simpanan dan hutang · 20 %
RM 800
Dana kecemasan, matlamat dan bayaran tambahan hutang.
Dari mana datangnya peraturan ini?
Ia dipopularkan di Amerika Syarikat oleh Elizabeth Warren dan anaknya Amelia Warren Tyagi dalam buku All Your Worth (2005). Daya tarikannya ialah kesederhanaan: daripada menjejak setiap ringgit, anda hanya melihat tiga kumpulan. Ia titik permulaan, bukan undang-undang.
Guna gaji bersih
Kira dengan wang yang benar-benar masuk ke akaun, bukan gaji kasar: selepas potongan KWSP, PERKESO, PCB (cukai bulanan) dan potongan lain. Jika anda bekerja sendiri atau pendapatan berubah-ubah, ambil purata enam bulan lepas dan tolak cukai yang anda asingkan.
Apa yang termasuk dalam setiap kumpulan
- Keperluan (50%), yang mesti dibayar walau apa pun: sewa atau ansuran rumah, elektrik dan air, barang dapur, minyak kereta dan pengangkutan, kesihatan, telefon dan internet asas, penjagaan anak dan bayaran minimum hutang.
- Kehendak (30%), yang menjadikan hidup lebih baik tetapi boleh dikurangkan: restoran dan penghantaran makanan, keluar berjalan, pakaian yang tidak perlu, penstriman, percutian dan hobi.
- Simpanan dan hutang (20%): dana kecemasan, matlamat simpanan, persaraan, pelaburan dan bayaran tambahan hutang.
| Gaji bersih | Keperluan 50% | Kehendak 30% | Simpanan 20% |
|---|---|---|---|
| RM 2,500 | RM 1,250 | RM 750 | RM 500 |
| RM 4,000 | RM 2,000 | RM 1,200 | RM 800 |
| RM 6,000 | RM 3,000 | RM 1,800 | RM 1,200 |
Bagaimana jika gaji tidak cukup?
Ini sangat biasa: di bandar besar, sewa sahaja boleh mengambil 35 atau 40% gaji bersih. Jika keperluan melebihi 50%, jangan putus asa tetapi laraskan peratusnya: 60/30/10 atau 70/20/10 juga boleh, dan anda boleh mencubanya dalam kalkulator di atas.
Yang penting, simpanan ialah jumlah tetap yang diasingkan pada hari gaji, walaupun kecil, dan dinaikkan apabila boleh. Semak kehendak sebelum simpanan: di situlah wang biasanya terlepas tanpa disedari.
Dahulukan dana kecemasan
Sebelum melabur, guna 20% anda untuk membina simpanan bersamaan tiga hingga enam bulan keperluan. Itulah yang menghalang kejutan (sakit, hilang kerja, pembaikan) daripada menjadi hutang. Jika sukar bermula, cabaran simpanan 52 minggu ialah cara yang baik. Untuk membawa peraturan ini ke setiap perbelanjaan, sediakan bajet bulanan anda.
Amalkan peraturan ini dengan Fluvi
Rekod pendapatan dan perbelanjaan mengikut kategori dan Fluvi menunjukkan dalam carta ke mana wang anda pergi, percuma dan tanpa had.
Dengan Premium anda menetapkan had bagi setiap kategori dan diberitahu apabila hampir mencapainya. Untuk 20% anda, cipta matlamat simpanan: pelan Percuma termasuk dua.
Soalan lazim
Hutang masuk dalam 50 atau 20?
Bayaran minimum masuk dalam keperluan (50%). Bayaran tambahan untuk melangsaikan hutang lebih cepat masuk dalam 20%.
Adakah ia sesuai untuk pendapatan rendah?
Ya, dengan peratus yang dilaraskan. Dengan pendapatan rendah, keperluan selalunya melebihi 50%; mulakan dengan menyimpan 5 atau 10% tetap dan naikkan apabila boleh.
Bagaimana jika pendapatan saya berubah setiap bulan?
Rancang dengan pendapatan yang berhati-hati (bulan yang perlahan) dan hantar apa-apa lebihan terus ke simpanan.
Adakah ia sesuai untuk pasangan atau keluarga?
Ya: jumlahkan gaji bersih isi rumah dan bahagikan dengan cara yang sama. Dengan Fluvi Premium anda boleh berkongsi kewangan yang sama dengan profil dan kebenaran untuk setiap orang.
Panduan berkaitan
Panduan ini kandungan pendidikan, bukan nasihat kewangan peribadi. Angka hanyalah contoh; sesuaikan dengan keadaan anda. Butiran lanjut dalam Terma dan syarat (dalam bahasa Sepanyol).